Мы спишем ваши кредиты: что стоит за этим предложением?

Финансовая западня
Задолженность граждан России по кредитам в рублях на 1 августа 2024 года составила 36 трлн рублей. Из них 1,2 трлн – просроченные долги. Это те деньги, которые люди должны были выплатить банкам, но по каким-то причинам этого не сделали. Это может быть потеря работы, болезнь, или человек просто изначально неверно рассчитал свою кредитную нагрузку (взял кредит на телефон, рассрочку на холодильник, затем вышел за границы беспроцентного лимита на кредитной карте и т. д.). Самое верное решение в такой ситуации – договариваться с банком. Есть множество инструментов для решения проблемы – например, кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование кредита.

Чем раньше начать искать выход из ситуации, тем лучше будет результат. И наоборот: чем больше «просрочка», тем сложнее будет выпутаться. Однако часто, оказываясь в финансовой западне, заемщики избегают контакта с банком, а вместо этого пытаются решить вопрос самостоятельно. Из-за отсутствия финансовой грамотности такие шаги в большинстве случаев являются ошибочными. Например, человеку может показаться правильным взять новый кредит на погашение уже существующих. Это поможет в моменте, но в перспективе только усугубит финансовое положение.

«Списать все долги»
Контекстная реклама, а также объявления, расклеенные на улицах городов, могут обещать «законно избавиться от долгов». Заемщику это может показаться настоящим «спасательным кругом». Однако верить таким сообщениям нельзя. Если бы можно было набрать кредиты, а затем просто «списать все долги», все бы так делали. Бывает и так, что должнику не нужно никуда обращаться. Недобросовестные юристы сами звонят и обещают списать долг.

Задумайтесь: откуда у этих людей номер вашего телефона? Скорее всего, они используют украденные и купленные базы должников. Отвечать на такие звонки не стоит. Если «помощники» оперируют своими «связями в банках» и обещают решить вопрос напрямую, это сразу должно вызвать подозрение. У российских финансовых организаций нет договоров с фирмами по списанию долгов. Насторожить должна и «100% гарантия» от фирмы по урегулированию долгов.

Это распространенная уловка, направленная исключительно на привлечение внимания. Когда дело дойдет до результата, окажется, что компания оказывает консультационные услуги и не ручается за результат. Часто мошенники, обрабатывая потенциального клиента, ссылаются на некие «государственные программы», «новый закон», «поручения правительства» или «секретные права граждан», которые позволяют списывать долги «гражданам в сложном финансовом положении».

При этом компания может показывать поддельные уставные документы с гербовыми печатями и подписями «руководителей» Центробанка. В название организации для вящей убедительности ввернут слова «комитет» или «ассоциация». Конечно, никакого отношения к органам государственной власти они не имеют, а просто мимикрируют под них, поскольку так проще вызвать доверие граждан.

При внимательном рассмотрении лицензии или основания для списания долгов станет понятно, это – липа.

Что будет, если обратиться к мошенникам
Главная цель мошеннических организаций – это незаконное обогащение. Если человек пойдет на контакт, они постараются выманить у него деньги под любыми возможными предлогами, а в некоторых случаях даже попросят взять кредит или микрозайм для оплаты своих услуг. При этом в большинстве случаев, получив деньги, аферисты просто пропадут и спрашивать будет не с кого.

Бывает и так, что мошенники даже отправляют документы в банк или суд, предоставляя отчет об этом своему «клиенту». Это делается исключительно для создания видимости работы и получения предоплаты. Бывают и совсем вопиющие случаи, когда мошенники уговаривают свою жертву переписать на них квартиру или дом, чтобы банк не смог забрать их в счет долгов. В такой ситуации человек может остаться не только с долгами, но и буквально на улице. Осознав ошибку, вернуть жилье будет непросто, поскольку аферисты постараются замести следы, продав «трофейную» недвижимость ничего не подозревающим людям.

Банкротство
Единственный способ законно избавиться от долгов – это банкротство. Такой закон действует в России с 2015 года. Вопреки расхожему заблуждению, обнуляются долги далеко не всем желающим.

Помимо полного списания задолженности, законом предусматриваются и другие варианты решения ситуации:

1. Мировое соглашение (банк и заемщик договариваются о приемлемых условиях погашения долгов).

2. Реструктуризация долга (выплаты пересматриваются в сторону более щадящего режима – например, срок кредита увеличивается, а ежемесячные выплаты уменьшаются).

3. Реализация имущества (квартиру, дом, дачный участок могут продать, а средства направить на погашение долгов, исключение – единственное жилье).

Суд принимает решение о списании долгов только в том случае, если все три перечисленных варианта не решают проблему. При этом банкротство – будь оно судебным или внесудебным через МФЦ – не лишено серьезных последствий. Например, нельзя будет брать кредиты, открывать ИП, занимать некоторые должности и т. д.

Некоторые «помощники» предлагают за вознаграждение помочь с услугой банкротства: «спрятать» имущество от государства. К примеру, автомобиль можно продать, а вторую квартиру или дом переписать на друга. Если выяснится, что должник вместе с недобросовестной организацией провернул мошенническую схему, его могут привлечь к административной и даже уголовной ответственности за преднамеренное банкротство и введение суда в заблуждение.